L’entrepreneuriat peut être un parcours difficile, mais enrichissant. Parmi les décisions importantes que vous devrez prendre en tant que propriétaire d’entreprise, il y a le financement de votre entreprise. Avec les nombreuses options de financement disponibles, il est crucial de déterminer celle qui convient le mieux à votre situation et à votre type d’entreprise.
 

Par exemple, sur plus de 33 millions d’entreprises aux États-Unis, la plupart se répartissent en deux types principaux : style de vie ou évolutive. Une entreprise de style de vie soutient le style de vie du propriétaire, tandis qu’une entreprise évolutive peut se développer sans son propriétaire. Chacun a une structure différente et, par conséquent, un chemin différent pour trouver du financement.

Dans cet article, les différentes façons de financer votre entreprise seront abordées, ainsi que les avantages et les inconvénients de chaque option, et enfin quelques conseils pour trouver le financement le mieux adapté à vos besoins.

Financer une entreprise de style de vie

Les entreprises de style de vie peuvent être classées en deux sous-catégories : basées sur les services et basées sur les produits. Les deux nécessitent un ensemble de compétences qui les distinguent et des ressources pour se développer. Ces ressources impliquent généralement un financement dans les premières étapes, car l’entreprise prévoit d’investir dans du personnel, de l’équipement ou des fournitures. Une option consiste à utiliser les économies personnelles ou la famille et les amis pour financer l’entreprise. Si cela n’est pas possible, des prêts aux petites entreprises sont disponibles auprès des banques ou des coopératives de crédit. Le type d’entreprise de style de vie affectera le meilleur type de prêt.

Les entreprises de services, telles que les avocats, les dentistes et les plombiers, doivent financer leurs équipes. Une option pour cela est d’envisager une ligne de crédit hypothécaire (HELOC). Les HELOC ont généralement des taux d’intérêt plus bas que les prêts SBA et la plupart des entreprises basées sur les services fonctionnent sur un taux horaire, donc avoir un prêt flexible qui peut être prélevé et remboursé au besoin offre plus de flexibilité. 

Les entreprises axées sur les produits, en revanche, ont tendance à exiger de l’efficacité. J’ai découvert que l’affacturage en finance, qui utilise les comptes débiteurs comme garantie pour les prêts, peut être un excellent moyen de financer des choses comme l’expansion d’une usine. Cependant, cela peut ne pas être idéal pendant un cycle lent car cela peut limiter les flux de trésorerie. Dans ce cas, les entreprises peuvent généralement trouver un meilleur financement auprès des fabricants d’équipements et des fournisseurs. Les fabricants et les fournisseurs offrent un financement pour aider les entreprises à acheter leurs produits, qui s’accompagne souvent de meilleurs taux d’intérêt que les prêts conventionnels ou aux petites entreprises. 

Financer une entreprise évolutive

Les entreprises évolutives nécessitent généralement des investissements importants pour être rentables. Il est donc difficile pour eux d’être financés par des méthodes conventionnelles telles que les prêts aux petites entreprises ou les prêts bancaires. Au lieu de cela, ils peuvent avoir besoin de rechercher du capital-risque ou des investisseurs providentiels.

Les investisseurs providentiels sont des personnes fortunées qui sont prêtes à assumer le risque pour une récompense potentielle. Ils s’attendent à recevoir jusqu’à dix fois leur investissement en une décennie. Les sociétés de capital-risque peuvent investir des montants plus importants et prendront collectivement environ 20 % du capital de l’entreprise et s’attendent à des rendements d’environ six à huit fois leur investissement. Ils siègent souvent au conseil d’administration et participent à la croissance des produits, de l’équipe et de la stratégie de vente de l’entreprise.

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Trouver des économies dans les opérations

En plus des options de financement traditionnelles, les entreprises peuvent également trouver des économies dans leurs opérations. Cela peut être un moyen unique de financer une entreprise, car cela peut aider à réduire les coûts et à libérer des flux de trésorerie.

Pour les entreprises de services, les employés représentent généralement la dépense la plus importante. Une façon de réduire ce coût est d’inclure les employés en tant que partenaires. Cela peut donner aux employés un intérêt direct dans l’entreprise et les encourager à être plus productifs. De plus, les organisations professionnelles pour l’emploi (PEO) ou les services d’intérim peuvent être utilisés pour externaliser les fonctions de paie et de RH, ce qui peut économiser de l’argent sur les coûts administratifs.

Les entreprises de services peuvent également profiter d’allégements fiscaux et d’incitations. L’une de ces incitations est le crédit d’impôt R&D, qui est disponible pour les entreprises qui investissent dans la recherche et le développement. Ce crédit peut compenser les charges sociales des entreprises dont les revenus sont inférieurs à 5 millions de dollars et peut réduire l’impôt sur le revenu des entreprises dont les revenus dépassent 5 millions de dollars. 

Surveiller les dépenses

En plus de ces conseils généraux, les entreprises doivent également surveiller attentivement leurs dépenses.

Cela inclut de prêter attention à ce qu’ils paient sur les cartes de crédit. De nombreuses entreprises utilisent des solutions qui gèrent leurs comptes fournisseurs, mais ces solutions peuvent souvent facturer des frais de traitement. Pour les dépenses importantes, il peut être plus rentable de payer en espèces ou par chèque. Les entreprises doivent également négocier des remises avec les fournisseurs et les vendeurs. De nombreux fournisseurs offrent des rabais pour un paiement rapide, et certains peuvent également offrir des rabais pour payer en espèces.

En plus du crédit d’impôt R&D mentionné précédemment, les entreprises évolutives peuvent souvent bénéficier d’une exemption de statut de petite entreprise (QSBS). Pour être admissible au QSBS, une entreprise doit être une société, évaluée à moins de 50 millions de dollars et détenue depuis au moins cinq ans. Les avantages du QSBS comprennent une exception de 10 millions de dollars sur les impôts sur les gains en capital ou dix fois l’investissement initial, selon le montant le plus élevé.

Créer une entreprise n’est pas facile, mais j’ai trouvé cela très gratifiant. Selon le type d’entreprise que vous démarrez, vous voudrez envisager la bonne stratégie de financement et les bons outils pour répondre à vos besoins. En suivant ces conseils, je crois que vous pouvez mieux vous positionner pour trouver la meilleure option de financement qui financera vos opérations et libérera des flux de trésorerie.