UEMOA, en trois ans, le secteur de la monnaie électronique a connu une croissance fulgurante. Entre 2021 et 2023, la valeur des transactions a bondi de 288 %, passant de 44 213 milliards à 171 959 milliards FCFA. En 2023 seulement, cette valeur a progressé de 146 %. Le nombre total de transactions a également doublé, atteignant près de 8,78 milliards FCFA. De plus, les points de service ont augmenté de 16,4 % en un an, dépassant 1,1 million.
Cette expansion impressionnante répond à un besoin vital dans les régions où les banques traditionnelles sont souvent absentes. Les établissements de monnaie électronique (EME) – des institutions financières autorisées à émettre, gérer et distribuer de la monnaie électronique – sont devenus une solution essentielle pour de nombreuses populations. Dans les zones rurales et périurbaines, où l’exclusion bancaire était courante, des millions de personnes ont aujourd’hui accès à des services financiers de base. Le nombre de comptes de monnaie électronique a augmenté de 23,3 % en 2023, atteignant 138,1 millions, tandis que les comptes actifs ont également progressé de 13,3 %. En comparaison, les comptes bancaires ont cru à un rythme plus modéré de 6,6 % pour un total de 20,8 millions.
La montée en puissance des comptes actifs – définis comme ceux utilisés pour au moins une transaction tous les trois mois – a marqué une hausse notable, atteignant 52,3 millions en 2023 (+13,3 %). Ces utilisateurs bénéficient de la simplicité et de l’accessibilité des services financiers numériques, notamment pour les paiements de proximité, les transferts d’argent et les règlements de factures. Les paiements de factures, en particulier, représentent désormais 16,3 % des transactions totales. Toutefois, les transferts de fonds intra-UEMOA et à partir de comptes bancaires présentent encore des marges de progression importantes.
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En 2023, le chiffre d’affaires du secteur a rebondi avec une augmentation spectaculaire de 45,9 %, atteignant 252,2 milliards FCFA, après une contraction de 23,6 % en 2022. Cette reprise est attribuée à l’augmentation du volume des transactions, stimulée par l’arrivée d’acteurs majeurs tels que Wave Digital Finance au Sénégal et SAMA Money au Mali. Cependant, malgré ces chiffres encourageants, les EME ont enregistré un déficit net de 21,3 milliards FCFA en 2023, une amélioration par rapport à une perte de 32,8 milliards FCFA en 2022. Cette situation s’explique par les investissements massifs en cours, notamment parmi les six plus grandes EME, qui détiennent 55,2 % du marché. En 2023, leurs dettes financières ont bondi de plus de 218 %.
SUZANNE BATISTA
Source : Agence Ecofin/ UEMOA